В Санкт-Петербурге и Ленинградской области за полгода выявлено 30 «черных кредиторов» и 8 финансовых пирамид

В первом полугодии 2019 года отдел противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления Банка России выявил на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области 30 «черных кредиторов» - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, незаконно предоставлявших займы частным лицам.

В России выдавать займы на коммерческой основе имеют право только банки и субъекты микрофинансового рынка – к этой категории относятся микрофинансовые или микрокредитные компании, кредитно-потребительские кооперативы и ломбарды. Кроме них никто не имеет права на постоянной основе выдавать займы. Соответственно, компании, индивидуальные предприниматели и физические лица, которые ведут такую деятельность, находятся вне закона. Их и называют «черными кредиторами». Часто такими нелегальными кредиторами становятся компании, исключенные из реестра Банка России и саморегулируемых организаций за различные нарушения, или бывшие сотрудники микрофинансовых организаций, которые унесли с собой данные о клиентах. По всей России за полгода выявлено больше тысячи организаций, которые нелегально выдавали кредиты.

Почему опасно брать займы у «черных кредиторов»?

Для легальных МФО установлены жесткие правила и ограничения. Они защищают интересы потребителей, за соблюдением этих правил следит Банк России. В частности, проценты, штрафы и другие платежи по займу, взятому на срок до года, с 1 июля 2019 года не могут превышать двукратный размер займа, а процентная ставка за пользование деньгами не может превышать 1% в день. В отличие от легальных участников рынка для нелегальных каких-либо правил и ограничений не существует. В этой связи и сумма задолженности по ссуде может оказаться неподъемной для их клиентов. Также «черные кредиторы» часто дают займы под залог имущества, и у заемщиков появляется риск лишиться жилья.

Права потребителя, который занимает деньги у «черных кредиторов», Банк России защитить не может, поскольку осуществляет надзор только за легальными участниками финансового рынка. Также «черные кредиторы» и связанные с ними нелегальные коллекторы могут требовать выплаты долга, угрожая жизни и здоровью заемщика, тогда как легальные коллекторы работают исключительно в рамках закона, где любые взаимоотношения отношения с заемщиком строго регламентированы.

Как проверить, легально ли компания предоставляет займы?

Очень просто. Для этого нужно зайти в раздел «Проверить участника финансового рынка» на главной странице сайта Банка России.

Также в первом полугодии 2019 года отдел противодействия нелегальной деятельности СЗ ГУ Банка России 8 организаций с признаками финансовых пирамид, которые незаконно привлекали деньги петербуржцев. По всей стране за это время выявлено 154 финансовые пирамиды.

Как вычислить финансовую пирамиду?

Обещание невероятных гарантированных доходов без всякого риска - один из главных признаков мошенничества.

Средний процент по банковским вкладам сейчас составляет от 4% до 7% в зависимости от условий и срока вклада, и если организация обещает платить в несколько раз больше, то, скорее всего, это финансовая пирамида. Другие ее признаки - значительные бонусы за привлечение новых вкладчиков, агрессивная реклама, в которой отсутствует фактическая информация о бизнесе. Часто такие организации регистрируются с минимальным уставным капиталом и одним учредителем.

Прежде чем инвестировать свои сбережения, нужно внимательно проверить все документы компании, которая предлагает обеспечить доходы, и убедиться в том, что она работает на рынке легально и имеет соответствующий статус. Инвестиции в нелегальных участников финансового рынка никак не защищены.

До заключения договора необходимо также понять, какую экономическую деятельность ведет компания, на чем она зарабатывает, из каких доходов будет платить дивиденды. Если компания не предоставляет такую информацию, и найти ее самостоятельно не удается, лучше выбрать другой способ приумножить свои средства.

По обращениям, которые СЗ ГУ Банка России направило в правоохранительные органы, органы прокуратуры и исполнительной власти, за полгода возбуждено 59 дел об административных правонарушениях и пять уголовных дел. В Петербурге возбуждено уголовное дело по ст. 159 УК РФ (мошенничество) по фактам деятельности одной из «финансовых пирамид».

Всего в первом полугодии 2019 года СЗГУ направило в правоохранительные и контролирующие органы 200 писем с просьбой принять меры по прекращению деятельности нелегальных организаций и привлечению к ответственности их владельцев и руководителей.

«Тесное взаимодействие с прокуратурой, МВД, Федеральной антимонопольной службой позволяет эффективно противодействовать нелегальным финансовым организациям, в том числе распространению их рекламы. В первом полугодии этого года были приняты меры для пресечения более 40 фактов незаконной рекламы», – отметил заместитель начальника Северо-Западного главного управления Банка России Вадим Пивоваров.

«Около половины наших материалов по нелегальным организациям, отправленных в правоохранительные органы, уже привели к возбуждению

административных или уголовных дел. По остальным обращениям правоохранительные и контролирующие органы проводят следственные и другие проверочные мероприятия. Кроме того, узнав, что их «засекли», мошенники часто сворачивают свою деятельность, что позволяет сберечь деньги доверчивых граждан», – отметила начальник отдела противодействия нелегальной деятельности Северо-Западного главного управления Банка России Алина Газалова.

Одним из основных источников информации о нелегалах служат обращения граждан. «Активность граждан постоянно растет: люди не только жалуются на мошенников, но и информируют о подозрительных компаниях и подозрительной рекламе. Призываем всех, кто столкнулся с сомнительными финансовыми организациями, сообщать о них в Банк России», – говорит Алина Газалова.

На сайте Банка России в разделе «Анонимное информирование» можно оставить информацию о возможной нелегальной деятельности на финансовом рынке. Обращение также можно направить в Северо-Западное главное управление Банка России письмом или через интернет-приемную на сайте Банка России.